कार्ड की तुलना
पहली बार कार्ड लेने वालों के लिए सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड
फिक्स्ड डिपॉज़िट वाले कार्ड कैसे काम करते हैं, किन बातों की तुलना करें और सिक्योर्ड कार्ड स्वीकृति की गारंटी क्यों नहीं है।
इस गाइड में
सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड फिक्स्ड डिपॉज़िट या किसी अन्य सुरक्षा के आधार पर जारी होता है। डिपॉज़िट जारीकर्ता का जोखिम कम करता है, इसलिए सिक्योर्ड कार्ड कभी-कभी उन लोगों के लिए उपलब्ध होते हैं जिनका क्रेडिट इतिहास अभी नहीं है।
सिक्योर्ड कार्ड भी एक क्रेडिट उत्पाद है। इसके शुल्क, भुगतान की शर्तें और रिपोर्टिंग नियम होते हैं। यह स्वीकृति की गारंटी नहीं है और ऊँचे क्रेडिट स्कोर का शॉर्टकट भी नहीं।
यह आम तौर पर कैसे काम करता है
- आप जारीकर्ता या साझेदार बैंक के पास फिक्स्ड डिपॉज़िट खोलते हैं।
- जारीकर्ता अपने नियमों के तहत क्रेडिट लिमिट तय करता है, अक्सर डिपॉज़िट का एक प्रतिशत।
- आपको कार्ड मिलता है और आप इसे आम क्रेडिट कार्ड की तरह इस्तेमाल करते हैं।
- कार्ड सक्रिय रहने तक डिपॉज़िट आम तौर पर लॉक रहता है।
- जारीकर्ता कार्ड को क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट कर सकता है।
- कार्ड बंद करने पर जारीकर्ता की सेटलमेंट प्रक्रिया के बाद डिपॉज़िट लौटाया जाता है, उसकी शर्तों के अधीन।
ढाँचा अलग हो सकता है। कुछ कार्ड बैंक जारी करते हैं, कुछ साझेदारी में। हर जगह एक जैसी प्रक्रिया मानने के बजाय जारीकर्ता के दस्तावेज़ पढ़ें।
किन बातों की तुलना करें
- डिपॉज़िट राशि और लिमिट। कितना लॉक करना है और उससे कितनी लिमिट मिलती है?
- डिपॉज़िट पर ब्याज। फिक्स्ड डिपॉज़िट पर ब्याज मिलता है? किस दर पर और किस अवधि के लिए?
- शुल्क। जॉइनिंग, वार्षिक, GST, बदलने का शुल्क और बंद करने का शुल्क।
- रिपोर्टिंग। जारीकर्ता कार्ड को भारतीय क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट करता है? किन ब्यूरो को?
- भुगतान की शर्तें। देय तिथि, ग्रेस पीरियड, ब्याज दर, लेट शुल्क और न्यूनतम भुगतान के नियम।
- अपग्रेड का रास्ता। क्या कार्ड बाद में असिक्योर्ड हो सकता है? किन शर्तों पर?
- बंद करने की प्रक्रिया। कार्ड कैसे बंद करें और डिपॉज़िट कब लौटेगा?
- सहायता। खोया कार्ड रिपोर्ट करने या लेनदेन पर सवाल उठाने का तरीका।
कम वार्षिक शुल्क पर्याप्त नहीं है अगर डिपॉज़िट की शर्तें लचीली नहीं हैं या कार्ड ब्यूरो को रिपोर्ट नहीं होता।
इस्तेमाल कैसे करें ताकि परेशानी न हो
- अपनी आय और बचत के मुकाबले सीमित लिमिट रखें।
- देय तिथि तक पूरा स्टेटमेंट चुकाएँ।
- डिपॉज़िट को खर्च के पैसे की तरह न देखें; वह सुरक्षा है और लॉक रह सकता है।
- देय तिथि के लिए अलर्ट सेट करें।
- कुछ महीनों बाद क्रेडिट रिपोर्ट देखें कि कार्ड सही रिपोर्ट हो रहा है।
- कैश एडवांस से बचें; यह महंगा हो सकता है।
- कम समय में कई सिक्योर्ड कार्ड न खोलें।
सिक्योर्ड कार्ड क्या नहीं कर सकता
सिक्योर्ड कार्ड गारंटी नहीं देता:
- किसी खास क्रेडिट स्कोर का;
- बाद में असिक्योर्ड कार्ड की स्वीकृति का;
- किसी खास क्रेडिट लिमिट का;
- शुल्क माफ़ होने का;
- देरी से भुगतान पर नुकसान से बचाव का, अगर आप देय तिथि चूकते हैं।
अगर जारीकर्ता खाता रिपोर्ट करता है और आप समय पर भुगतान करते हैं, तो यह भुगतान रिकॉर्ड बनाने में मदद कर सकता है। यह उपयोगी परिणाम है, लेकिन अपने आप नहीं होता।
क्या यह आपके लिए सही है?
सिक्योर्ड कार्ड पर विचार करें अगर:
- आप क्रेडिट में नए हैं और रिकॉर्ड बनाने का ढाँचा चाहते हैं;
- आप डिपॉज़िट लॉक कर सकते हैं बिना आपातकालीन पैसे की ज़रूरत के;
- आप शुल्क और भुगतान की शर्तें समझते हैं;
- आप हर महीने पूरा बिल चुका सकते हैं।
रुकने या दूसरा उत्पाद चुनने पर विचार करें अगर:
- डिपॉज़िट आपके आपातकालीन फंड का पैसा लगा देगा;
- आप पूरा बैलेंस चुका नहीं पाएँगे;
- लिमिट के मुकाबले शुल्क ज़्यादा हैं;
- जारीकर्ता रिपोर्टिंग या बंद करने की शर्तें साफ़ नहीं बताता।
स्रोत और आगे पढ़ें
- भारतीय रिज़र्व बैंक — बैंकिंग और कार्ड नियम।
- TransUnion CIBIL — क्रेडिट रिपोर्ट जानकारी।
- जारीकर्ता की आधिकारिक वेबसाइटें — सिक्योर्ड कार्ड की शर्तें, डिपॉज़िट नियम और शुल्क तालिका।
उत्पाद की शर्तें बदलती हैं। डिपॉज़िट खोलने या आवेदन करने से पहले जारीकर्ता के मौजूदा दस्तावेज़ जाँचें।